金融时报专访陈信健：打造价值银行，答好金融高质量发展“兴业答卷”

      中央金融工作会议指出，“金融要为经济社会发展提供高质量服务”，为下一阶段的金融工作擘画了发展蓝图、提供了行动指南。

      “当前，我国已进入以高质量发展推进中国式现代化的新阶段，相应地，商业银行也必须从规模银行转向价值银行，在服务经济社会高质量发展中实现自身价值的创造、提升。”兴业银行行长陈信健表示。

      作为国内系统重要性银行，兴业银行将“国之大者”化为“行之要务”，将“三张名片”“五大新赛道”与五篇大文章有机融合，持续推动资产负债表再重构、经营模式转型升级，展现出蓬勃的生命力和广阔的发展空间。

      如何深入贯彻落实中央金融工作会议精神，答好金融高质量发展的“兴业答卷”？《金融时报》记者专访了陈信健。

      陈信健：习近平总书记指出，金融强国应当具备六个关键核心金融要素，强大的金融机构是其中之一，是金融强国建设的微观基础。当前，我国已进入以高质量发展推进中国式现代化的新阶段，相应地，商业银行也必须从规模银行转向价值银行，在服务经济社会高质量发展中实现自身价值的创造、提升。结合兴业银行打造价值银行的实践，我认为要做好以下五方面工作。

      一是坚持服务实体经济，重塑资产负债表。

      服务实体经济是金融的根本宗旨，商业银行必须顺应实体经济需求变化，构建与区域经济结构、产业结构相匹配的资产负债表。近年来，面对外部环境变化，我们主动求变，提出资产负债表重构，通过提升服务实体经济质效，获取优质客户、优质资产，并在经营客户中不断稳定资产收益、改善负债结构。去年以来，我们服务企金客户超140万户、零售客户突破1亿户、同业客户超过3700家，去年前三季度各项贷款平均利率同比下降23个基点。

      二是坚持差异发展，擦亮“三张名片”。

      差异化、特色化、专业化是增强价值创造的核心。长期以来，兴业银行持续打造绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，这既与我们“轻资产、轻资本、高效率”的战略高度匹配，也是我们服务实体经济、共享发展红利的重要抓手。绿色银行方面，2023年末，集团绿色金融融资余额达1.89万亿元，绿色贷款规模保持股份行第一位；财富银行方面，理财综合能力累计24个季度位居中国银行业榜首，去年末，理财规模达2.26万亿元，保持国内银行业第二位；投资银行方面，打造“商行+投行”朋友圈，2023年，非金债承销规模位居市场第一。

      三是坚持顺势而为，布局“五大赛道”。

      顺应中国经济发展从“地产—基建—金融”旧三角循环向“科技—产业—金融”新三角循环转变趋势，兴业银行在2022年提出加快布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”。2023年，“五大新赛道”企金贷款较年初均实现两位数增长。尤其是“技术流”推行以来，以之为基础审批的融资需求超过2.3万亿元，已投放超过6000亿元。

      四是坚持科技兴行，打造“数字兴业”。

      进入数字时代，围绕服务产业数字化和数字产业化发展，兴业银行加快数字化转型，推进科技条线系列改革，实施科技人才万人计划，获得了数字人民币指定运营机构资质等一批成果。同时，我们积极构建与数字经济相匹配的金融服务体系，推动数字经济与实体经济深度融合，服务现代化产业体系。以数字普惠金融为例，2019年，在福建省政府大力支持下，兴业银行开始建设和运营福建金融服务云平台，目前注册用户近40万户，累计提供融资超3200亿元，同时创新推出的“兴业普惠”平台已与全国超过870个外部场景平台实现系统及业务对接，涉及融资金额2692亿元，有效解决了中小微企业融资难、融资贵问题。

      五是坚持安全发展，稳定资产质量。

      银行经营的底线是守住风险，减少风险成本对经营效益的侵蚀，形成更具“韧性”的价值创造能力。去年以来，兴业银行针对重点风险领域，成立工作专班，加强源头管控，加大清收力度，取得良好成效。2023年前三季度，房地产、政府融资领域新发生不良同比分别下降了73%和84%，信用卡领域新发生不良的前瞻性指标也边际回落，资产质量整体稳定可控。

      《金融时报》记者：中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。相较于国有大型银行，股份制银行在助力实体经济高质量发展方面可以发挥哪些独特的优势，做好哪些服务？

      陈信健：构建中国特色金融体系需要大江大海，也需要小河小湖，每家银行的资源禀赋、特色优势各不相同，要分工协作、优势互补，形成服务实体经济高质量发展的合力。股份制银行自成立起就肩负着为金融改革探路、先行先试的使命，具有机制灵活、创新性强等特点，并且经过30多年改革发展，多数都形成了自身的差异化特色。

      兴业银行在业界以差异化经营著称，始终紧紧把握时代脉搏，因势而谋、顺势而为，在服务经济绿色发展、城镇化、金融市场化等大潮中打造了绿色金融、同业与金融市场业务、投资银行等特色优势业务。在服务中国式现代化新征程上，我们要做的就是准确把握形势变化，发挥好差异化特色优势，在不确定性中寻找确定性机遇，把握好、服务好“三条主线”。

      一是服务好新型城镇化建设。

      我国常住人口城镇化率已经超过65%，但户籍人口城镇化率仅为45%，城镇化进程远未结束，房地产业仍将是国民经济的重要支柱，同时“三大工程”打开城镇化建设新空间。兴业银行分支机构主要位于城市，在服务城镇化进程中积累了丰富经验，在服务城镇建设者、居民和产业方面不仅空间广阔，而且大有可为。

      二是服务好现代化产业体系建设。

      中央经济工作会议将“以科技创新引领现代化产业体系建设”作为今年首项重点工作。去年以来，我国新技术、新产业蓬勃发展，数字经济、绿色经济不断壮大，新能源汽车、锂电池、光伏产品“新三样”畅销全球，新质生产力加快形成。兴业银行较早提出“商行+投行”战略，推进“区域+行业”经营，抢先布局“五大新赛道”，创新推出“技术流”“链长制”等服务模式，有望在服务新质生产力的过程中塑造新优势。

      三是服务好共同富裕。

      党的二十大对实现共同富裕、增加居民收入、完善收入分配制度、发展教育养老事业等作出系统性安排，中央金融工作会议将养老金融纳入五篇大文章，为财富业务发展带来更多政策机遇。兴业银行在同业中较早构建“大财富”的经营格局，财富银行是重点打造的“三张名片”之一，我们将发挥好资产管理和同业渠道优势，提升财富管理核心竞争力，有力服务共同富裕。

      《金融时报》记者：中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这五篇大文章也是兴业银行长期以来业务转型的重点方向。兴业银行如何将五篇大文章与自身布局的“五大新赛道”有机融合，塑造高质量发展新优势？

      陈信健：中央金融工作会议提出的五篇大文章，为金融业深化供给侧结构性改革、服务经济社会高质量发展指明了方向。近年来，兴业银行顺应经济社会发展大势，将战略聚焦细化，深化“区域+行业”经营，加快布局科创金融、能源金融、汽车金融、普惠金融、园区金融“五大新赛道”，持续推动资产负债表再重构、经营模式转型升级，不仅战略思路与做好五篇大文章的要求高度契合，而且在具体实践中展现出蓬勃的生命力和广阔的发展空间。

      科技金融方面，深耕战略性新兴产业，持续完善“股债贷保”产品体系，为客户提供全生命周期综合服务方案，创新推出“技术流”授信评价体系，搭建投资朋友圈，促进“科技—产业—金融”良性循环。截至2023年末，合作科技金融企业客户约16万户，较上年末增长超过30%；科技金融贷款余额超过8200亿元，较上年末增长约28%。

      绿色金融方面，健全绿色银行体系，在业内率先成立碳金融研究院，实施绿色金融人才“万人计划”，聚力降碳、减污协同增效，完善碳认证、碳咨询等碳金融服务，推动碳账户和数字人民币账户融合发展，持续巩固绿色金融领先者地位。2023年，明晟ESG评级由A级提升至AA级，成为唯一一家连续5年获得境内银行业最高评级的银行。

      普惠金融方面，不断健全普惠金融体制机制，优化产品服务，以数字化驱动构建普惠金融服务新模式，持续提升数据应用能力、产品创新能力、客户运营能力、智能风控能力，促进与绿色金融、科技金融的融合发展。截至2023年末，普惠小微贷款余额超过5000亿元，较上年末增长约24%。

      养老金融方面，率先推出养老金融综合服务方案“安愉人生”，首批获得个人养老金业务开办资格，着力完善养老金金融、养老产业金融、养老服务金融在内的养老金融综合服务体系，服务老年客户超过2400万户，开立个人养老金资金账户超过420万户，居市场前列。

      数字金融方面，深化体制机制改革，加大科技资源投入，实施科技人才万人计划，加快产品和服务数字化转型，深化科技、数据、业务融合，加快产业金融领域平台建设、生态建设，促进数字经济与实体经济深度融合，更好服务数字产业化和产业数字化。

      《金融时报》记者：中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。在统筹发展和安全方面，兴业银行将围绕哪些重点领域，持续做好风险防范工作？

      陈信健：防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。当前，银行业进入了稳健发展时代，资产质量管控面临较大挑战。具体到兴业银行而言，我们认真按照党中央、国务院决策部署和监管工作要求，统筹发展与安全，统筹做好存量风险化解和增量风险防范，有序推进房地产、地方债务等重点风险防范化解，不断提高对各类风险的前瞻识别和防范能力，确保资产质量稳中向好。

      房地产方面，我们认真落实“金融十六条”政策，成立由行领导担任组长的房地产健康发展领导小组，出台行动方案，全力推进城市房地产融资协调机制落地落实，积极配合地方政府做好“保交楼”配套金融服务，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，抓住政策窗口期，积极推动项目复工复产，同时加大对保障性住房建设等“三大工程”支持力度，推动构建房地产发展新模式。截至2023年9月末，兴业银行表内全口径房地产融资合计1.74万亿元，其中个人住房和商用房按揭贷款余额1.07万亿元，不良率0.56%，资产质量保持稳定。

      地方政府债务方面，我们严格落实中央化债政策精神，按照市场化、法治化原则，通过存量资产盘活、合理展期、有序压降等方式支持地方政府债务风险化解，助力地方融资平台转型发展。截至2023年9月末，地方政府融资债务余额1977.45亿元，较年初减少231.32亿元，不良资产余额32.79亿元。

      发展中的问题只有在发展中解决，我们当前面临的风险问题只有在推进业务转型发展中才能加以有效防范和化解。对此，我们提出巩固基本盘、布局新赛道的发展策略，一方面，推动房地产业务加快向新发展模式转型，着力推动地方政府融资业务转型发展；另一方面，将五篇大文章与“三张名片”“五大新赛道”有机融合、一体推进，推动资产负债表再重构，在新的经济周期中抢占先机，不断夯实资产质量“压舱石”。

      《金融时报》记者：展望2024年，扎实推动中央金融工作会议各项部署落实落地，兴业银行有哪些规划和举措？

      陈信健：贯彻落实中央金融工作会议精神，关键要自觉把自身发展放到加快建设金融强国、推动金融高质量发展大局中来定位和谋划，以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。结合兴业银行2024年全行工作会议部署，我们将坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，着重强化“一个引领”、提升“五大能力”，在转方式、调结构、提质量、增效益上积极进取，夯实发展基础，加快转型升级，打造具有兴业特色的价值银行。

      强化“一个引领”，就是要强化“政治引领”，加强党的建设。我们将继续深入学习贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神，以及习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上重要讲话精神，推动《关于认真学习宣传贯彻中央金融工作会议精神的行动方案》落地落实，巩固拓展主题教育成果，深化推进党建与经营双考核，持续提升党建工作质效，更好发挥全面从严治党的政治引领和政治保障作用，提升干部队伍的纯洁性、专业性和战斗力。

      此外，要提升“五个能力”。

      一是提升战略执行能力。

      坚持走轻资产、轻资本、高效率发展之路，聚焦零售业务提升，推动零售、企金、同业与金融市场三大业务板块协同发展，构建与区域经济结构、产业结构更加匹配的资产负债表，更加有力服务经济社会高质量发展。

      二是提升客户服务能力。

      将坚持以人民为中心的发展理念落实到以客户为中心的经营理念，精耕细作，持续健全客户经营体系，把握数字时代客户触达方式、需求发生的深刻变化，不断提升线上平台运营成效，深度参与企业、居民生产生活场景，构建多元场景生态，持续优化客户体验，加快从产品主导向客户主导业务发展模式转换。

      三是提升投资交易能力。

      发挥金融市场业务长板优势，积极融入多层次金融市场建设，强化研究赋能，优化大类资产配置和投资组合，有效把握市场机会，助力市场提升定价效率和交易活跃度，更好发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。

      四是提升全面风控能力。

      树立“管好风险再做业务”理念，坚持“让利不让风险”原则，加强政策研判，前瞻性把好准入关口，做实全面风险管理体系，做好重点领域信用风险管控，持续打好特资重点项目攻坚战，提升“三道防线”履职能力，提升线上业务风控水平，保障转型发展行稳致远。

      五是提升管理推动能力。

      坚持把人才作为第一资源，全方位引进、培养、用好人才，健全选育管用干部工作体系，持续健全“5+N”培训体系，激活人才队伍动能。全面提升科技产能，建立科技投入产出评价体系，优化人才结构布局，持续推进数据治理，丰富数据资产，赋能数字化运营、风险管理和经营决策，筑牢科技安全防线。

来源：金融时报